Passo a Passo para Avaliar a Saúde do Seu Banco
Nos últimos anos, especialmente após a liquidação de várias instituições financeiras pelo Banco Central (BC) no final de 2025, a preocupação com a saúde financeira dos bancos aumentou. Notícias e rumores, muitas vezes infundados, têm circulado, dificultando a distinção entre fatos e fake news. Para consumidores e investidores, é vital saber como verificar a veracidade das informações e agir de forma adequada para proteger seu patrimônio.
Com ferramentas e indicadores disponíveis, é possível avaliar a situação financeira de um banco em funcionamento no Brasil. Portanto, antes de reagir a informações alarmantes, recomenda-se consultar fontes oficiais e analisar dados concretos. A informação de qualidade, sem dúvida, é a melhor defesa contra boatos que podem levar a prejuízos.
A seguir, apresentamos um guia prático sobre como verificar se uma notícia negativa sobre um banco é verdadeira ou apenas desinformação.
Verifique a Autorização do Banco
O primeiro passo crucial é confirmar se a instituição financeira é autorizada e supervisionada pelo Banco Central do Brasil. Essa verificação pode ser feita de forma simples:
- Acesse o site do Banco Central e navegue pelo caminho: Meu BC → Serviços → Encontre uma instituição.
Somente bancos autorizados podem operar no sistema financeiro nacional, portanto, essa etapa é fundamental.
Utilize Bases de Dados Oficiais
Existem três plataformas principais que reúnem informações confiáveis sobre a saúde financeira das instituições:
- Central de Demonstrações Financeiras (CDSFN): disponível no mesmo caminho do serviço ‘Encontre uma Instituição’. Basta digitar o nome da instituição e seguir os links para acessar as demonstrações financeiras.
- Banco Data: organiza dados financeiros de maneira acessível, utilizando cores como verde, laranja e vermelho para indicar o risco associado a cada indicador.
- Relações com Investidores (RI): cada instituição autorizada deve ter uma página dedicada a informações financeiras e relatórios resumidos. Para encontrá-las, basta buscar pelo nome da instituição seguido de ‘RI’.
Essas ferramentas permitem uma análise profunda de balanços financeiros e indicadores de risco.
Avalie os Principais Indicadores de Solidez
Ao avaliar a saúde financeira de um banco, alguns indicadores devem ser cuidadosamente analisados:
- Índice de Basileia: mede a relação entre capital próprio e riscos assumidos, sendo que o mínimo exigido no Brasil é de 11% para instituições em geral e 13% para bancos cooperativos. Um índice acima de 15% é considerado confortável.
- Lucro Líquido Recorrente: lucros consistentes ao longo do tempo são indicativos de uma gestão saudável.
- Inadimplência da Carteira de Crédito: percentual de empréstimos com mais de 90 dias em atraso, pois índices elevados podem sinalizar risco elevado.
- Índice de Imobilização: reflete a proporção do capital que está investido em ativos fixos, onde valores altos podem reduzir a liquidez.
- Rating de Crédito: notas atribuídas por agências como Moody’s, S&P e Fitch. Rebaixamentos sucessivos são um sinal de alerta.
Confirme a Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
Para investidores, é fundamental checar se o banco conta com a cobertura do FGC, que assegura até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, com um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. O FGC garante diversos tipos de contas e investimentos, incluindo:
- Contas correntes e de poupança;
- Certificados de Depósito Bancário (CDB) e Recibos de Depósito Bancário (RDB);
- Letras financeiras, como LCI e LCA;
- Depósitos a prazo e operações compromissadas.
Entretanto, há investimentos que não são cobertos, como títulos públicos e fundos de renda fixa, e os correntistas devem estar cientes dos riscos.
Desconfie de Rentabilidades Excepcionais
É comum que bancos menores ofereçam taxas de juros mais elevadas do que grandes instituições. Contudo, uma rentabilidade fora da média pode ser sinal de risco elevado. Os bancos em dificuldades podem oferecer taxas muito acima do mercado para atrair rapidamente novos depósitos. Na comparação de CDBs, a taxa máxima recomendada é em torno de 115% do CDI, enquanto algumas instituições oferecem taxas exorbitantes, o que exige cautela do investidor.
Identifique Sinais de Alerta
Embora não seja possível prever com certeza a liquidação de um banco, alguns sinais podem indicar problemas financeiros:
- Queda contínua do Índice de Basileia;
- Prejuízos constantes nos balanços;
- Rebaixamento de rating;
- Notícias sobre investigações;
- Ofertas agressivas de captação;
- Entrada em regimes especiais do Banco Central.
Um exemplo foi o caso do Will Bank, que, antes de ser liquidado, apresentava um Índice de Basileia negativo.
Compare com Investimentos Mais Seguros
Para mitigar riscos, especialistas recomendam considerar investimentos mais seguros, como o Tesouro Direto, que é considerado de baixo risco, além de CDBs, LCIs e LCAs de grandes bancos, que possuem alta solidez.